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30年退休生活只吃盒飯也要100萬

在一次給企業員工的理財講座上,我問大家打算多少歲退休?大家興奮地議論著,60、50、40的都有。有個小伙子跳出來說想30歲退休,引來哄堂大笑。我讓大家不要笑,每個人都可以有自己的理想,想多少歲退休都沒有問題。我又問這個小伙子,今年多少歲了,他說29歲。這次連我都嚇了一跳。離退休還有一年時間,是否想過該給自己準備多少退休金呢?小伙子搖搖頭。不知道需要多少退休金就打算退休,未來的日子可想而知了。
現代人平均壽命已經接近80歲,假設工作到50歲退休。那未來還有30年的時間需要*退休金來養老,在沒有收入,只有支出的情況下,幾乎所有人都大大低估了養老金的需求。
作為工薪階層的你,在準備退休養老規劃的時候應該注意哪些原則呢?
1.基本退休生活只吃盒飯至少要100萬
在城市裡生活,如果最低的生活標準是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來解決。筆者可以給你算筆賬,現在一般盒飯的市場價格接近10元,但盒飯的價格是會隨著通貨膨脹而不斷上升。假設以4%通脹率計算,三十年後的盒飯每盒要漲到32元左右。一日三餐都是盒飯,一天下來每個人約需100元。僅僅30年的盒飯錢每個人就要100多萬元。夫妻雙方就需要200多萬元,當然這只是最低標準,實際生活還遠不止這些,醫療費、娛樂費更高。
2.需要社保,但還得另做規劃
不少人簡單的把未來幾十年寄托在別人身上,指望兒女的孝順和微薄的社會保障給自己養老。養兒防老的風險不再贅述,而社保也只能幫我們解決最基本的生活,能領到的社保退休金一般是當時社會平均工資的35-45%。也就是相當於現在每月領取1200元左右。這或許可以滿足最基本生活,但絕對無法讓我們保持在職時的生活水平。我們需要參加社保,但有品質的退休生活還得另做規劃。
3.退休金女性要做多準備,可超三分之一
另外,女性比男性要早退休幾年,但普遍壽命又比男性長。所以在退休金上,要照顧女性的這個特點做多準備,甚至可以超過男性的三分之一。
4.傳統養老工具:儲蓄,低風險低效率
養老金的首要要求就是安全。儲蓄的優勢就在於安全性高、保本保息,且變現性強、存取方便,是風險偏好保守型人群養老首選方式。其缺點是無法抵禦通貨膨脹風險。單純依*儲蓄養老,無法維持購買力,將來退休生活將大打折扣。
5.基金定投,主流養老投資品種
長期基金定額定投是取得市場平均收益的理想工具,特點和優勢是平攤風險、積少成多、復利增值,幫助工薪家庭實現長期的養老規劃目標。建議你現在至少將每月收入的10%作為退休養老規劃來進行投資安排。
6.商業養老保險
選擇商業養老險時,應同時兼顧意外、健康險等保障類商業保險,以抵禦人生中各種風險。通常情況下,商業保險繳費在家庭年收入的15%左右,而其中的養老保險提供的養老金額度應佔全部養老保障需求的30%。工薪階層可以選擇繳費期限較長的年金養老保險,在指定年份開始領取退休養老金,並根據實際退休金的需求,選擇不同的領取年限。若選擇具有分紅功能的商業養老險,其復利增值作用,也具有抵禦通脹風險的作用。
7.兼顧長期收益性和流動性
隨著年齡的增長,逐漸增加家庭和個人預留應急資金。
養老規劃需要結合自身特點和需求,但由於養老規劃週期較長,可選擇的品種較多,影響因素複雜,建議個人可以通過保險、銀行、基金、獨立第三方理財等專業機構瞭解產品信息和理財建議。使自己的養老規劃更加合理更加科學實用。
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